“我想说，委员会打算在 3 月份的会议上提高联邦基金利率，前提是条件适合这样做，”他补充说。
关于这种波动性：除其他外，投资者对预计将在 3 月发生具有重大影响的联邦基金利率的预期上涨感到不安，这将在 2022 年之前迎来一系列潜在的加息。
当联邦公开市场委员会 (FOMC) 提高利率时，整个经济中的借贷成本都会增加——并反过来困扰那些需要在财务决策中考虑这些较高借贷成本的消费者。
“随着杰罗姆·鲍威尔（Jerome Powell）制定加息路线，美国人将需要为未来几个月的财务规划下一步措施。”
美联储在周三下午发布的政策声明中表示：“由于通胀率远高于 2% 且劳动力市场强劲，FOMC 预计将很快适合提高联邦基金利率的目标区间。”
它没有在定于 3 月中旬举行的会议上承诺加息。
联邦基金利率是银行相互收取的短期隔夜贷款利率，并用作其他贷款利率的基准。 该比率现在基本上是 0%，这是一个地下室水平，最初是为了在大流行的封锁和高失业率的早期阶段帮助经济。
美联储有充分的理由考虑加息：失业率要低得多，封锁已经消失，物价通胀侵蚀家庭预算。 12 月通胀率达到 7%，创近 40 年新高。
正如鲍威尔为在经济复苏期间加息制定的路线图一样，以下是人们如何计划未来几个月自己的下一个财务步骤：
如果你要买房怎么办
任何进入抵押贷款市场的人——无论是买房还是为贷款再融资——无疑都亲眼目睹了这些产品利率的惊人上涨。
截至周四，抵押贷款利率处于大流行时期的高位，30 年期固定利率抵押贷款的基准利率平均为 3.56%。 在四个星期的时间里，30 年期贷款的利率上升了 50 多个基点，即 0.5 个百分点。
好消息是：美联储即将加息已经被纳入抵押贷款利率——美联储操纵短期利率，而抵押贷款利率是长期的。 因此，对美联储行动的预期已经被纳入贷方向申请人提供的利率中。
此外，美联储减少了其购买的抵押贷款支持证券的数量，同时减少了抵押贷款市场的流动性。 这也可能对利率产生影响。
“在四个星期内，30年期贷款利率已升至3.56%，或超过50个基点。”
另一个积极因素：从某种意义上说，获得抵押贷款的资格变得越来越容易。 随着利率上升，再融资量减少。 贷方更容易吸引再融资客户，但他们必须更多地争夺购房者。
Bankrate 首席财务分析师格雷格麦克布赖德在 12 月对 MarketWatch 表示：“随着再融资流量的减少，以及购买抵押贷款的投资者仍处于‘冒险’模式，放贷人对交易量的渴求。” “在这些变化中的任何一个之前，都没有明显的催化剂来收紧抵押贷款。”
与此同时，更高的利率可能会使一些买家更难获得资格，因为这是一项更繁重的财务承诺。
经济学家预计，最近几周抵押贷款利率的上升已经在典型的春季购房旺季之前引发了不合时宜的购房热潮。 这些买家的目标是在他们仍然可以的时候锁定廉价融资。 房地产专家认为，抵押贷款利率将在全年继续上升。
任何想要加入这一热潮的购房者都应该注意他们的时机。 根据 Bankrate 的说法，抵押贷款预先批准通常持续 90 天，但一些贷方提供更短的窗口。 与此同时，Rocket Mortgage 的数据显示，抵押贷款利率锁定的期限通常为 15 至 60 天。
在这两种情况下，您通常都可以向贷方要求延期，但有时这会涉及另一次信用检查或额外费用。
春季购房季节即将来临，届时将有更多房产上市。 然而，今天的买家应该为艰难的市场做好准备。 待售房屋库存徘徊在创纪录的低点附近，这意味着市场上的房产可能会获得多个报价并引发竞购战。
许多买家的第一次出价可能不会成功，因此在寻求预先批准时记住这一点很重要。 如果一个家庭还没有准备好快速完成交易，他们可能会因为过早获得预先批准而自取其辱。
你的信用卡余额呢？
一些直截了当的建议：专家说，在加息推高信用卡的 APR（年利率）之前尽可能多地还清。
贷方通过考虑所谓的“最优惠利率”（与美联储的利率密切相关）以及信用评分和个人违约风险等其他因素来计算其年利率。
LendingTree 首席信贷分析师马特舒尔茨此前表示，当美联储加息时，年利率会紧随其后，维持余额的成本也会上升。 他说，加息后，年利率可能需要长达两个月的时间才能增加。 根据 LendingTree 的数据，现在的平均年利率为 19.55%，与 12 月持平。
美国国家信用咨询基金会发言人布鲁斯麦克拉里说：“如果你有一张信用卡并且每个月都有余额，那么利率对你来说应该很重要。”
“’如果你有一张信用卡并且你每个月都在携带，那么利率对你来说应该很重要。’”
——国家信用咨询基金会发言人布鲁斯·麦克拉里
根据该组织最近的调查，人数众多，因为 38% 的消费者每个月都背负着某种信用卡债务。 这比 2020 年的 43% 有所下降。
然而，McClary 指出，大约 30% 的人一年多前支出，大约五分之一的人表示他们的储蓄减少了。 他说，“很多人都生活在边缘地带”，即使是 APR 的小幅增长也可能产生巨大的影响。
当无法偿还余额时，麦克拉里说人们可以做其他事情。 一个想法是现在寻找一种新的信用卡，人们可以在其中以较低的利率和费用进行余额转账。 LendingTree 日期显示，0% 余额转账卡的 APR 现在为 18.09%。
另一个经常被忽视的想法是与信用卡贷方谈判以获得更低的年利率，或者从发行人那里找到另一张提供更低利率的卡，麦克拉里说。
麦克拉里指出，这些策略最适合信用评分良好的人。 但他说，在大流行期间，许多人的得分都在攀升，他们甚至可能没有意识到这一点。
我应该在加息前获得汽车贷款吗？
首先，如今汽车并不便宜——由于持续的芯片短缺限制了新车和二手车的供应。
过去一年，二手车和卡车的价格上涨了 37%。 根据 12 月份的消费者价格指数，新车价格在过去一年中上涨了近 12%。
Bankrate.com 的 McBride 表示，如果您希望通过汽车贷款为您的新车融资，您无需在美联储加息生效之前急于达成交易以节省资金。
“‘对于借款 25,000 美元的购车者而言，四分之一个百分点的差异相当于每月 3 美元的差异。’”
— Bankrate.com 首席财务分析师 Greg McBride
“利率上升对汽车贷款利率承受能力的影响微乎其微，”他告诉 MarketWatch。 “对于借款 25,000 美元的购车者而言，四分之一个百分点的差异相当于每月 3 美元的差异。”
NerdWallet 的汽车贷款专家香农·布拉德利 (Shannon Bradley) 表示，与联邦基金利率的边际增长相比，您的汽车支付利率对您的信用评分、信用记录和债务收入比等因素更为敏感。 NRDS，+0.22%。
如果你现在推迟购买汽车，你可能会为汽车贷款支付更高的利率，但你“也可能以更优惠的价格购买，”布拉德利说。 但这取决于汽车供应是否恢复。
我可以在哪里安全地使用我的积蓄？
储蓄账户和存款证不是获得令人瞠目结舌的投资回报的地方，但它们可以是一种保守的方式，可以在保持未雨绸缪的同时带来一点额外收入。
DepositAccounts.com 的创始人兼编辑 Ken Tumin 表示，由于这些账户的年收益率 (APY) 密切取决于美联储的利率，因此即将到来的加息将使这些回报略显丰厚。
Tumin 说，对于在线银行而不是传统的实体银行提供的储蓄账户和 CD 来说尤其如此。
例如，1月份所有银行的平均储蓄账户利率为0.06%，但对于网上银行，平均利率为0.46%，Tumin说。 Tumin 说，实体银行“存款充裕”，因此他们没有动力在账户竞赛中快速提高利率。
Tumin 表示，实体银行可能需要数年时间和多次加息才能将平均利率提高到 0.09%。 但如果以历史为鉴，网上银行的利率将与联邦基金利率紧密匹配，而且速度要快得多。
他指出，2018 年 12 月，联邦基金利率的目标利率为 2.25%-2.25%。 他说，当时，在线储蓄账户的平均年利率为 2.23%。 他说，网上银行一年期 CD 的平均利率为 2.72%。
CD 的价格一直在上涨，Tumin 表示上涨趋势将继续。 所有一年期 CD 的 APY 现在为 0.13%，在线银行为 0.51%。
请记住，CD 有锁定期和提前取款的处罚。 Tumin 说，就当前环境下的金融策略而言，CD“并没有取代股票和债券”。 “我认为它是对储蓄账户的补充。”
与此同时，鲍威尔表示，大流行时代的复苏还有很长的路要走。 “经济前景仍然高度不确定，”他周三表示。 “在这种环境下制定适当的货币政策需要谦虚，承认 [that] 经济以意想不到的方式发展。”
