印度保險監督與發展管理局（Irdai）已將健康保險公司的期限定為標準，以使保單，疾病或醫療狀況沒有被標準化。根據9月27日發布的Irdai通告，提交新產品的保險公司必須遵守準則（草案於2019年5月發布），並立即生效。對於現有產品，Irdai已給保險公司提供了直到2020年10月1日的時間。「以前，對於可以拒絕的索賠並沒有透明度。但是，監管機構現在已經預先定義了可以拒絕索賠的所有疾病。
對於投保人而言，這可能是個好消息，他們忽略了排除條款，或者在提出索賠時不了解他們的工作方式並感到震驚。
排除清單
該通函列出了健康保險保單將不再允許的例外情況（不包括人身事故和旅行保險）。購買保單後感染的疾病（Irdai規定的標準用詞除外的條件除外）現在不能排除。現在將涵蓋與危險活動有關的傷害或疾病，但是會有例外。 「這可以作為消除歧義的解釋。例如，如果您在存在固有危險的高層建築工地等行業中工作，則與此類危險活動有關的任何傷害或疾病都應包括在內。但是，如果您選擇參加蹦極之類的危險體育活動，則保險公司可以排除此類活動引起的傷害或疾病。」 SBI General Insurance Co. Ltd.保險和再保險業務負責人Subramanyam Brahmajosyula表示。
此外，如果因執業醫師開藥而嚴重損害個人的決策能力，則保單持有人將獲得保險。但是，保險公司正在對此進行澄清。 「不能排除投保人剝削的可能性。這裡的關鍵是「由醫生開處方」。因此，我們將不得不相信醫生的判斷。」
精神疾病，壓力或心理和神經退行性疾病的治療也已納入健康保險的範圍。但是對於這些情況，投保人是否需要住院治療取決於保單的性質。指導方針說，保險公司不能在精神或身體上歧視疾病。因此，如果一項政策僅涵蓋住院的身體疾病，則必須涵蓋住院的精神疾病。同樣，如果該政策涵蓋了身體疾病的OPD支出，那麼精神疾病也同樣適用。」在線保險聚合商Policybazaar.com健康保險負責人Amit Chhabra說。
相同的規則適用於監管機構列出的其他疾病。
現在將包括現代治療方法，例如口服化學療法，球囊擴張術，深部腦刺激等。這些治療應作為住院治療或住所住院治療的一部分，或作為醫院的日間護理治療。 「對於保單持有人選擇的保額沒有任何限制。 Chatterjee補充說：「還可以根據保險人徵收的次級限額給予較低的被保險人待遇。」
為了鼓勵保險公司承保原本可能沒有涵蓋的疾病，保單持有人必須遵守以下新規定：新規則永久排除16種已有條件，但必須經過保單持有人的同意。其中一些疾病包括惡性腫瘤，癲癇病，腦血管疾病，心臟瓣膜疾病，慢性肝病，HIV和AIDS以及乙型肝炎。
法規還對排除詞的措辭進行了標準化，預計逐字使用。 「這將使被保險人和保險人之間的產品透明。 Irdai已將所有排除項目統一在一個地方，並為每個排除項目指定了特定的術語，並帶有相關代碼。每個保險公司被授權針對每個拒絕索賠案件設置代碼。結果，保單持有人從第一天起就會知道他可以提供的保險類型。」查特吉說。
Irdai還給出了特定定義，以排除某些疾病，例如肥胖，整容手術，性別改變治療，節育和不育。
這是什麼意思
消除排斥和現代治療的含混不清將擴大健康保險的範圍，但這可能會對保費產生影響。 「包括現代療法是可喜的一步。但是，該程序僅應用於指定的條件。零售費用，人身事故和旅行承銷部負責人Rashmi Nandargi表示，這筆費用將根據程序費用的增加而對定價產生影響。
Brahmajosyula表示，保險公司將必須對其保單的措辭和價格進行重大審查。 Nandargi說：「某些修改會影響保單條款，條件和索賠。」 Investography Pvt。Ltd認證的財務計劃師，首席執行官兼創始人Shweta Jain對此表示歡迎，但補充說，「如果索賠大幅上升，我們可以看到成本也在增加。」
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