金融知識對金融科技而言是實實在在的現金存款對實體銀行：絕對的基礎。 俗話說，知識帶來知識，而知識也帶來力量。
無論如何，這就是埃迪·貝林格（Eddie Behringer）的看法。 他是總部位於西雅圖的銅業銀行（Copper Banking）的首席執行官，他為客戶達到其儲蓄目標提供現金獎勵，如果他們通過了關於財務的快速測試，甚至可以給他們的帳戶充值。
金融知識是一個市場機會
他的道理很簡單：大多數人對金融的運作方式一無所知，而信息不靈通會導致錯誤的決定，從而限制了他們的機會。 貝林格（Behringer）說，這種教育發生得越早越好，他的數字銀行專門針對青少年。 「當他們贏了，我們贏了。 最終，我們的世界贏了。」他補充說。
這聽起來像是一廂情願的金融科技旋轉，但是有很多數字可以支持它。 移動數據分析師App Annie的研究估計，美國16至22歲的年輕人每年花費440億美元，並影響著另外6,000億美元的花費方式。
預銀行領域的銀行（如銅）的市場機會擴展到更廣泛的銀行領域。 像青少年一樣，世界上的「無銀行賬戶」將從知道如何最大程度地利用自己的現金中成倍受益。 他們的收入可能很小，但在17億人口中，他們代表了一個尚未開發的廣闊市場。
然而，金融技術金融科技促進者的真正獎賞是現有的銀行客戶。 由於數字銀行的透明性，人們終於意識到傳統銀行的次優產品。
早期金融科技投資公司高斯創投（Gauss Ventures）的合伙人Nikita Tchesnokov如此認為。 特切斯諾科夫說：「新一代有金融知識的人很快就意識到，他們過去一直對銀行產品收取過高的費用，並開始將他們的忠誠度和習慣轉移給這些新的透明提供商。」
在幫助人們明智地理財方面，他並不孤單。 前投資銀行家轉為金融知識素養擁護者凱里姆·德哈里（Kerim Derhalli）吹捧「雙贏結果」。 通過智能使用遊戲和社交互動工具，Derhalli的股票交易應用程序Invstr不僅賦予了消費者權力，而且贏得了他們的風俗習慣。
他說，最先進的數字產品顯然是吸引和保留新用戶的關鍵，但這一切首先要通過吸引人們進入金融科技領域來。 Derhalli認為，解釋Invstr的迅速普及是「在提供教育方面以及在對金融服務進行數字化方面」。
海倫·比爾頓（Helen Bierton）是另一個相信增加消費者的金融知識的商業利益的人。 她堅持認為，英國顛覆者史達琳銀行（Starling Bank）的首席銀行官表示，諸如即時通知和支出明細之類的教育工具正在幫助客戶洞悉個人理財的「複雜而艱巨」的迷宮。
新客戶意味著新期望
但是，金融知識是一把雙刃劍。 是的，正如Bierton所說，隨著他們變得更加熟練地識別「適合他們和他們的需求」的提供商，這使個人更有可能轉換銀行。 但這也帶來了對優質服務的新期望。
這是像Wirex這樣的金融科技創新者樂於接受的挑戰。 英國第一家受監管的加密銀行Wirex通過允許其在線平台的用戶可以隨時交易多達20種傳統和數字貨幣，提高了現代貨幣管理的門檻。 其他方便，易於採用的創新包括非接觸式借記卡，可在店內節省加密貨幣。
不再需要等待銀行開業或股票市場敲響鐘聲。 Wirex首席執行官帕維爾·馬特維耶夫（Pavel Matveev）表示，有了對基本金融的深刻理解，個人現在可以使用各種工具來管理自己想要的錢。
Matveev說，掃盲也不是那麼偉大。 金融科技越聰明，知識門檻就越低。 他說：「可以說，消費者甚至不需要再有財務知識就能充分利用像我們這樣的數字平台。」
傳統銀行正在努力做到這一點。 近年來，實體金融機構尋求跟上數字挑戰者的步伐，大大擴展了數字產品。 冠狀病毒對移動的限制限制了這一過程，去年全球數字銀行渠道的每日使用量增長了6％。
這種對不斷變化的消費者模式的敏感性包括對教育人們有關基本銀行業務的需求的認識。 滙豐銀行（HSBC）財富與個人銀行業務首席運營官凱文·馬丁（Kevin Martin）描述了一個未來的場景，在這種情況下，客戶需要使用人工智慧聊天機器人發起查詢，並在需要更多幫助的情況下傳遞給前線同事。
僅在2019年，滙豐銀行就進行了1000萬次聊天機器人對話，它預計這一數字到2024年可能會增加12倍。即便如此，馬丁仍然希望銀行業的人為因素能夠持續下去。 當事情變得複雜時，就可以放心了。
儘管銀行可能會模仿金融科技公司的數字工具，但很快，它們的核心業務模型仍可能依賴於讓客戶保持黑暗。 這樣，秘密收費和行政收費的盈利系統就可以繼續。
文盲的終結
當然，許多客戶樂于堅持現狀。 如果要花更多的錢來避免在網上積極管理自己的錢，這是許多人準備支付的價格。 這種說法在當今經濟中的表現如何尚待觀察。
串聯銀行首席執行官里奇·諾克斯（Ricky Knox）不贊成傳統銀行可以繼續從「人為懶惰」中獲利的想法。 不是因為人們將不再對自己的錢偷懶，而是因為通過諸如Tandem的自動儲蓄服務之類的聰明工具，數字服務將圍繞人們的自然慣性運轉。
喬治華盛頓大學全球金融素養卓越中心教授Annamaria Lusardi對此表示贊同。 她說：「文盲可能會在短期內為大銀行的利益服務，但從長遠來看，這註定了失敗：如果他們想保留他們，那就更好地滿足他們的需求。」
