复利可能损害财务的三种情况

复利带来的投资收益是众所周知的。但是众所周知,复利有时也会对您不利,并可能对您的财务造成负面影响。我们告诉您三种可能对您不利的情况。

贷款利息

当您允许获得更多的利息收入时,复利即起作用。在投资中,您可以通过让已经赚取的利息收入保持投资状态来赚取更多回报,这对您有利。但是,当您需要支付利息时,例如贷款或其他信贷安排,则复利将对您不利。

寻找期限更长的贷款以减少等值的每月分期付款(EMI)将转化为更高的复合效应,因为您将为期限更长的债务支付更多的利息。如果您不按时交纳会费,则到期未付的利息将总计为未偿还的本金,并且也有资格获得利息,从而使未付额成倍增加。这就是未偿还信用卡的情况或当您错过贷款到期的EMI时发生的情况。

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“大多数人都知道携带信用卡未付余额的成本和迅速增长的利息成本。但是,有了EMI,他们仍然会寻找期限更长的EMI,而不必考虑他们将在长期贷款中支付的额外利息。”金融规划公司Dilzer Consultants Pvt。Ltd董事Dilshad Billimoria

复利的影响取决于利率复利的频率。信用卡通常每天使用复利,这会增加复利对到期付款的影响。

通货膨胀

通货膨胀及其对货币价值的影响是使您的语料复杂化的另一种方式。每年,通货膨胀率都会使上一年的金额减少。表现出来的方式是减少固定货币每年可以购买的数量,或者每年用于支付费用的货币数量随着通货膨胀而增加。例如,5%的通货膨胀意味着您必须在15年内为相同的费用多支付107%。

人们能够看到,随着时间的推移,金钱能够减少购买。但是他们为此做准备的能力并不那么有效,尤其是在像退休这样的经常性目标时。大多数人在退休之初就考虑通货膨胀,但忽略了通货膨胀对收入的影响将在退休年中感受到的事实。当他们看到通货膨胀对他们的退休金有何影响时,他们感到非常震惊。”

投资成本

当您为投资支付高昂的成本,费用或税金时,也会看到复利的另一面,这减少了实际投资并可用于复利并随时间增长的资金总额。从长远来看,机会成本可能会对语料库产生重大影响。例如,在15年的时间里支付2%的年度费用可以使最终语料库减少多达12%。

将税收延期至到期时的投资更为有利,因为收益可用于赚取收益并在到期前复利。定期扣税的银行存款等投资减少了可用于复利的收益。

你应该怎么做

时间是决定复利可能对您的财务产生负面影响的最大因素。您借贷或不偿还贷款的时间越长,影响越大。因此,选择较短期限的贷款,按时还款,甚至考虑提前还款以减少复利的影响。

以某种方式进行投资,使您的收入比通货膨胀率高,从而使实际回报率更高。购买成本和费用较低且在兑换时需要缴税的产品。