金融知识对金融科技而言是实实在在的现金存款对实体银行：绝对的基础。 俗话说，知识带来知识，而知识也带来力量。
无论如何，这就是埃迪·贝林格（Eddie Behringer）的看法。 他是总部位于西雅图的铜业银行（Copper Banking）的首席执行官，他为客户达到其储蓄目标提供现金奖励，如果他们通过了关于财务的快速测试，甚至可以给他们的帐户充值。
金融知识是一个市场机会
他的道理很简单：大多数人对金融的运作方式一无所知，而信息不灵通会导致错误的决定，从而限制了他们的机会。 贝林格（Behringer）说，这种教育发生得越早越好，他的数字银行专门针对青少年。 “当他们赢了，我们赢了。 最终，我们的世界赢了。”他补充说。
这听起来像是一厢情愿的金融科技旋转，但是有很多数字可以支持它。 移动数据分析师App Annie的研究估计，美国16至22岁的年轻人每年花费440亿美元，并影响着另外6,000亿美元的花费方式。
预银行领域的银行（如铜）的市场机会扩展到更广泛的银行领域。 像青少年一样，世界上的“无银行账户”将从知道如何最大程度地利用自己的现金中成倍受益。 他们的收入可能很小，但在17亿人口中，他们代表了一个尚未开发的广阔市场。
然而，金融技术金融科技促进者的真正奖赏是现有的银行客户。 由于数字银行的透明性，人们终于意识到传统银行的次优产品。
早期金融科技投资公司高斯创投（Gauss Ventures）的合伙人Nikita Tchesnokov如此认为。 特切斯诺科夫说：“新一代有金融知识的人很快就意识到，他们过去一直对银行产品收取过高的费用，并开始将他们的忠诚度和习惯转移给这些新的透明提供商。”
在帮助人们明智地理财方面，他并不孤单。 前投资银行家转为金融知识素养拥护者凯里姆·德哈里（Kerim Derhalli）吹捧“双赢结果”。 通过智能使用游戏和社交互动工具，Derhalli的股票交易应用程序Invstr不仅赋予了消费者权力，而且赢得了他们的风俗习惯。
他说，最先进的数字产品显然是吸引和保留新用户的关键，但这一切首先要通过吸引人们进入金融科技领域来。 Derhalli认为，解释Invstr的迅速普及是“在提供教育方面以及在对金融服务进行数字化方面”。
海伦·比尔顿（Helen Bierton）是另一个相信增加消费者的金融知识的商业利益的人。 她坚持认为，英国颠覆者史达琳银行（Starling Bank）的首席银行官表示，诸如即时通知和支出明细之类的教育工具正在帮助客户洞悉个人理财的“复杂而艰巨”的迷宫。
新客户意味着新期望
但是，金融知识是一把双刃剑。 是的，正如Bierton所说，随着他们变得更加熟练地识别“适合他们和他们的需求”的提供商，这使个人更有可能转换银行。 但这也带来了对优质服务的新期望。
这是像Wirex这样的金融科技创新者乐于接受的挑战。 英国第一家受监管的加密银行Wirex通过允许其在线平台的用户可以随时交易多达20种传统和数字货币，提高了现代货币管理的门槛。 其他方便，易于采用的创新包括非接触式借记卡，可在店内节省加密货币。
不再需要等待银行开业或股票市场敲响钟声。 Wirex首席执行官帕维尔·马特维耶夫（Pavel Matveev）表示，有了对基本金融的深刻理解，个人现在可以使用各种工具来管理自己想要的钱。
Matveev说，扫盲也不是那么伟大。 金融科技越聪明，知识门槛就越低。 他说：“可以说，消费者甚至不需要再有财务知识就能充分利用像我们这样的数字平台。”
传统银行正在努力做到这一点。 近年来，实体金融机构寻求跟上数字挑战者的步伐，大大扩展了数字产品。 冠状病毒对移动的限制限制了这一过程，去年全球数字银行渠道的每日使用量增长了6％。
这种对不断变化的消费者模式的敏感性包括对教育人们有关基本银行业务的需求的认识。 汇丰银行（HSBC）财富与个人银行业务首席运营官凯文·马丁（Kevin Martin）描述了一个未来的场景，在这种情况下，客户需要使用人工智能聊天机器人发起查询，并在需要更多帮助的情况下传递给前线同事。
仅在2019年，汇丰银行就进行了1000万次聊天机器人对话，它预计这一数字到2024年可能会增加12倍。即便如此，马丁仍然希望银行业的人为因素能够持续下去。 当事情变得复杂时，就可以放心了。
尽管银行可能会模仿金融科技公司的数字工具，但很快，它们的核心业务模型仍可能依赖于让客户保持黑暗。 这样，秘密收费和行政收费的盈利系统就可以继续。
文盲的终结
当然，许多客户乐于坚持现状。 如果要花更多的钱来避免在网上积极管理自己的钱，这是许多人准备支付的价格。 这种说法在当今经济中的表现如何尚待观察。
串联银行首席执行官里奇·诺克斯（Ricky Knox）不赞成传统银行可以继续从“人为懒惰”中获利的想法。 不是因为人们将不再对自己的钱偷懒，而是因为通过诸如Tandem的自动储蓄服务之类的聪明工具，数字服务将围绕人们的自然惯性运转。
乔治华盛顿大学全球金融素养卓越中心教授Annamaria Lusardi对此表示赞同。 她说：“文盲可能会在短期内为大银行的利益服务，但从长远来看，这注定了失败：如果他们想保留他们，那就更好地满足他们的需求。”
