收入投资策略如何运作

当您建立投资组合时,您的 经纪公司, 全球托管代理,注册投资顾问,资产管理公司,理财规划师或 共同基金公司 将要求您确定您想要合并的投资策略。您将从预先存在的清单中进行选择,该清单可能包括诸如资本保值,增长,投机和收入等策略。这被称为投资授权。

收入投资策略与目标

收益投资策略涉及整合专门定制的资产组合,以最大化持有产生的 年度被动收入。投资者将收入组合在一起的原因是产生不断的额外现金流。这种策略特别受退休人员的欢迎,他们需要额外的现金来支付他们的生活费用。投资组合产生的收入可用于支付账单,购买杂货,购买药品, 支持慈善事业,支付家庭成员的学费,或投资者认为合适的任何其他目的。

对于突然获得大笔资金的个人来说,例如出售公司,获得继承权或赢得彩票等,使用这些一笔总额来创建收入组合并且基本上可以获得额外的工资,这种情况也很常见。想象一位老师赚了4万美元,嫁给了一位收入55,000美元的办公室经理,税前合计95,000美元。现在想象他们以某种方式进入100万美元。通过采用年收益率为4%的收入策略,他们每年可以从他们的投资组合中赚取40,000美元,并将家庭收入增加到135,000美元。

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100万美元是一种家庭捐赠,就像学院或大学一样; 从未花费但仅用于为其他目的生产可花费资金的资金。

用于构建收入战略组合的投资类型

收入投资组合的 具体资产配置会有所不同,但所有投资者都需要确保他们的资产具有多样性。收益策略组合通常包含安全的, 支付股息的蓝筹股, 具有保守的 资产负债表 以及维持或增加每股股息的历史 – 即使在经济困难时期也是如此。可口可乐和迪士尼是蓝筹股的例子。债券和其他固定收益证券(包括国债, 公司债券和 市政债券) 可能适用,具体取决于账户的税收特征。

例如,在几乎任何情况下,您都不会在罗斯IRA或其他避税中心持有免税市政债券。

房地产 – 包括房产所有权和 房地产投资信托(REITs) – 也常见于收入投资组合中。房地产投资信托基金比大多数收益投资组合资产风险更大,因为它们容易受到市场变化的影响,但购买良好的房地产投资信托可以创造大量财富。例如,在2008年市场崩盘期间,由于租金分红被削减,一些房地产投资信托基金损失了超过80%的市场价值。然而,在经济衰退最严重时期购买房地产投资信托基金的投资者已经在某些情况下以总现金股息收回了整个购买价格。

Master Limited Partnership(MLP)是特殊的公开交易 有限合伙企业 ,可以在股票等交易所买入。MLP拥有的企业不支付联邦或州所得税; 个人投资者有责任支付其部分收入所欠的税款。由于税收节约,这些企业通常向投资者支付更高的红利,使其成为收入投资组合的有利可图的选择。

现金储备通常由FDIC保险支票和储蓄账户 以及美国国库券组成,是绝对本金安全无法协商的唯一可接受的大规模现金等价物。理想情况下,如果其他资产停止产生股息,利息,租金,特许权使用费,许可收入或其他分配,收入策略组合将拥有足够的现金以维持至少三年的支付。当利率是相对充足的通货膨胀,货币市场账户, 货币市场共同基金,以及 它们的替代品可停放盈余资金的好方法。

收入投资的利弊

选择收入策略的最大好处是,您可以获得额外的收入来源,以支付生活费用并适应特定的生活方式。收入可能是适度的,但通常是可靠的,几乎不需要工作。

最大的缺点是你放弃了复利的好处,因为赚来的收入是支付而不是再投资。想象一下,您构建的初始价值为100,000美元的投资组合可以产生5%的年度支出; 超过10年,你将赚到50,000美元。如果支付再投资而不是撤回,那么在同一时期你将获得62,889.46。此外,收益策略投资者更难以利用递延税收杠杆等优势 。